<股票配资网>股票投资资金不足？一文带你了解融资融券怎么买股票

在股市投资中，你是否遇到过这样的情况：

看中一只股票，但资金不足？

判断市场即将下跌，却无法做空？

希望提高资金利用率，放大收益？

融资融券（简称“两融”）股票投资资金不足？一文带你了解融资融券怎么买股票，就是专为解决这些问题而生的交易工具。它允许投资者借钱买股（融资）或借券卖空（融券），从而放大投资杠杆、灵活应对市场涨跌，是目前A股市场上最主要的信用交易方式。

但“两融”也是一把双刃剑，合理运用能增厚收益，盲目加杠杆也可能加剧风险。那么——

哪些人适合融资融券？

如何开通？费用如何计算？

如何快速开通融资融券账户？

本文将从开户门槛、交易费用、操作流程到交易技巧，带你全面了解融资融券，助你更聪明地使用杠杆，在市场中游刃有余。

本人在券商工作已有十年，目前了解到最优开户佣金【万0.854+LV2行情+VIP通道+LDP极速柜台】，融资低门槛利率4.5%，最低可至4%

一、融资融券是什么？

融资：是指投资者向证券公司借款买入证券的行为。投资者需要以自己的资产作为担保，证券公司根据担保物的价值决定借款金额。

特点：投资者可以通过融资增加购买力，是通过证券上涨获利，从而放大市场的供求关系。融资交易需要支付一定的利息费用。

示例：假设投资者A认为股票B即将上涨，但手头资金不足。此时，A可以向证券公司申请融资，以自己的股票C作为担保，借入资金购买股票B。如果股票B的价格上涨，A可以在卖出股票B后偿还融资款项并支付利息怎么融资买股票，从而获得盈利。

融券：是指投资者向证券公司借入证券并卖出的行为。投资者需要预测某只股票的价格将下跌，借入该股票并在市场上卖出，待股票价格下跌后再买回相同数量的股票归还证券公司。

特点：融券交易允许投资者在股票价格下跌时获利。融券交易同样需要支付一定的费用，通常是融券的利息。

示例：假设投资者A认为股票E的价格将下跌。A可以向证券公司申请融券，借入股票E并在市场上卖出。当股票E的价格下跌时，A可以买回相同数量的股票E并归还给证券公司，从而赚取差价。

二、融资融券开户需要满足什么条件？

由于融资融券交易风险极高，故此并不是所有的投资者都可以进行融资融券交易，需要具备以下的主要条件：

20个交易日均资产50W以上（计算公式：1000w/账户资金 < 20天）；

比如：账户有1000万资产，那便只需要存续一个交易日即可，以此类推......

全市（A股）交易经验六个月以上；

无论是在哪家券商都行，从第一次交易股票开始，但必须得是股票，基金或其他品种不算。

风险承受能力等级为C4以上；

这个等级可以反复刷，而且网上有原题，随便背背就能刷C5。

三、融资融券需要缴纳哪些费用？利息和佣金怎么收？

首先，两融利息计算公式如下：

a.融资利息=融资金额×融资利率×融资天数/360

栗子：你融资买入10000市值的股票，持仓10天，利率5%，那么交易所产生的利息便是：10000×5%×10/360=13.8元

需要注意的是，融资的利息是按自然天数计算的，也就是说自融资那天开始，利息周六周日和节假日都要计息，哪怕你借到的钱还没有拿去买股票，只要借了就开始计息，但随借随还。

b.融券利息=融券卖出价格×融券数量×融券利率×融券天数/360

栗子：假如融了价值10万元的股票，年化利率为8%，实际使用借款10天。那么需要支付的融券利息为：×8%×1/360=219.2元

需要注意的是，融券利息按照你借入股票卖出后才开始按自然日计息，假如你今天借入1000股但还没有卖出，那便不计息。

两融利率市场行情：

融资利率最低3.8%左右，多数券商默认融资6-8%；

融券利率最低2.99%起步，多数券商默认的是8-10%。

如果你资金体量比较大，可以在最低利率基础上再与券商“砍砍价”，如果你对利率一声不吭那给的就是较高的默认利率！所以最好找券商客户经理去协商下调费率，那去哪里找客户经理呢？看我主页！️

最后，我们来算一下不同融资利率要白花多少冤枉钱，看了下面的结果，你一定不敢相信！

假设100w融资一年，5%的利率相比于7%能省下2w，这直接是一台外星人笔记本电脑啊，如果把周期拉长至五年、十年，甚至能省下一台车。

如上图所示，这差异还是蛮大的，省下的钱拿去买彩票都比花在这强吧！

除了上面提到的融资融券利息以外，我们融资融券交易还要像普通户那样交手续费的，另外，有的券商会给融资融券账户单独提佣，也就是你融资融券交易可能比普通交易的手续费贵很多，这个需要注意下！

无论是融资融券账户还是普通账户，我们在交易股票时，主要支付的费用都有：佣金、印花税、过户费。

很多券商都爱在佣金上做文章，所以我们得把那些弯弯绕绕搞清楚，拒绝被嘎韭菜！

1️⃣交易佣金（全佣or净佣）

少数券商最低按万1双边收取，市场上普遍在万2-万3左右

另外，佣金分为全佣与净佣两种：

全佣：包含规费（经手费、证管费），即万1的佣金里面已经包含了规费。

净佣：未包含规费（经手费、证管费），即收取了万1的佣金后，还要另外收取万0.687的规费。

所以啊，有些券商宣传说是万1以下的佣金，其实大概率是净佣，即支付了佣金后，还要额外支付规费。

2️⃣印花税

印花税费率是千0.5，卖出时由证券公司代收，最终纳入国家财政

2023年8月28日印花税由原来的千1降为千0.5，距离上次降税有15年之久。

3️⃣过户费

沪市的过户费未被包含在规费当中，按万0.1由中登公司另外双边收取。

深市的过户费被包含在了规费当中，费率也是按万0.1双边收取。

4️⃣规费（经手费+证管费）

沪市规费按万0.687双边收取，深市规费按万0.787双边收取，都是由【经手费和证管费】组成：

a.经手费：万0.487，由交易所双边收取。

b.证管费：万0.2，由证监会双边收取。

总之【两融/普通】开户，记住这个参考标准：股票万0.854，场内基金万0.5，融资4.5%，且两融可以线上办理

四、快速开通融资融券账户的方法？

开通融资融券一般要等普通账户资产满足20日均50w以后才能开，时间太久了，有没有什么方式可以早点开通？当然有！!

1.持有其他券商净资产证明

T-1日在新开户券商转入资金50万以上，并结清原券商负债。

T日早上去原券商打净资产证明，下午前往新券商柜台开户（有些券商净资产证明可以打客服电话网上申请，有些券商可以电脑端开通融资融券，具体咨询文末）。

2.资金越多开的越快

开通两融要满足20个交易日日均资产，因为算的日均，那么资金越多日均越短，50万等20个交易日，100万等10个交易日，以此类推，1000万资金只用等一天就能开通了。

五、融资融券操作流程

1.担保品划转

信用交易可用现金和股票作为担保品，因此在操作时可以做担保品转入，既可以使用现有股票转入信用账户作为担保品，也可使用银证转账将现金转入信用账户作为担保品。划转股票T日转出（T日为交易日），T+1日转入信用账户中，划转现金则实时到账；划转时间为每个交易日9:30～15:00。

2.担保品买入

担保品买入在操作上与普通股票账户的证券买入基本相同，只是可买的标的有所差异。担保品可买股票、债券、ETF、LOF、封闭式基金等各类证券（无法买入场内货币基金、新股申购以及各类场外交易工具）。担保品买入需要用可用可取的资金买入。

3.担保品卖出

担保品卖出操作与普通股票账户的证券卖出基本相同，可以卖出持有的各类证券，包括融资买入的证券（不可做逆回购的卖出操作）

4.融资交易的买入和还款

在融资融券交易中，融资开仓买入是启动做多杠杆功能的第一步，而卖券还款和融资还款则是偿还券商融资的本、息负债的两种方式。

a.融资买入（开仓）：融资买入是指投资者融资买入标的证券，是信用交易中的做多功能

b.卖券还款：选择“卖券还款”方式卖出信用证券账户内证券所得价款，按开仓时间顺序优先偿还先开仓融资欠款，剩下的自己操作。

举个栗子：一笔融资负债总共9万，“卖券还款”得到10万，会自动还掉9万负债，剩余1万自由操作。

c.直接还款：选择“直接还款”方式，则直接偿还现有负债，包括融资负债和利息费用等。

5.融券交易的卖出和还券

在融资融券交易中，融券卖出是启动做空杠杆功能的第一步，而现券还券和买券还券则是了结融券负债的两种方式。

a.融券卖出：融券卖出是指投资者从券商融券卖出特定标的证券，是信用交易中的做空功能。在融券卖出开仓成交之后，卖出股票后的资金会自动转账，在了结相应的融券交易前资金处于被冻结状态，只可用于卖券还券。

b.买券还券：通过买入与融券同品种的股票来还负债，应整手（最少100股）委托。

c.直接还券：当日融券卖出1000股A股票产生负债后，次日如果自有资金持仓里本来就有1000股A股票，则可选择“直接还券”，直接偿还负债。

倘若还完券之后还有一些零碎股负债（不足100股），可以先用只有资金买入100股后还掉零碎股，剩下的股票次日可卖出。

六、开户注意事项有哪些？

1.开户是否提供LDP极速柜台、VIP通道、LV2等交易工具

2.是否支持开通量化交易，比如QMT（mini）/门槛如何

3.券商app功能是否齐全，比如智能条件单、网格交易等等

4.账号是否支持登录各类三方交易软件，比如同花顺、通达信、雪球等等

5.客户经理是否足够专业，遇见个一问三不知的经理确实也很头疼

券商在职搬砖人，专注低佣开户、两融、量化、期权服务，感兴趣的家人们可以去主页call me！

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